どっちも大事！でも「役割」がちがうからこそ分けて考えよう◎
こんにちは、konleeです🐰
楽天ペイやカードを使うキャッシュレス派の私ですが、
貯金だけは“見える化”したくて封筒で管理しています。
そして、将来のために少しずつやっているのが「つみたてNISA」🌱
でもよく聞かれます👇
💬「貯金も大事だし、投資も必要って聞くけど…どう分けたらいいの？」
💬「投資って怖くない？」
💬「NISAは銀行でもできるって聞いたけど、どこでやればいいの？」
今日はそんな疑問に、実際に運用しているkonlee目線でお答えしていきます◎
ニコちゃん
投資ってギャンブルちゃうん…？
konlee
うん、それ思うよね。でもね、投資って“増やす”より、“育てる”って考えるとわかりやすいかも！
貯金と投資のいちばんの違いは「目的」と「使うタイミング」
| 貯金（守る） | 投資（育てる） | |
|---|---|---|
| 用途 | すぐ使う・備えたいお金 | 将来に使うお金（数年〜先） |
| タイミング | 生活費、教育費、急な出費 | 老後、子どもが大きくなった後 |
| メリット | 減らない・安心感がある | お金が増える可能性がある |
| デメリット | 増えにくい | リスクがある |
konlee
目的と“使う時期”で分けると、自然とバランスが整うよ〜◎
konlee流📒 お金の分け方ルール
🔒 「今すぐ使う可能性があるお金」＝ 貯金
- 封筒＋口座で管理
- 教育費、入学準備、生活防衛費など
- 給料日ごとに15〜20項目に仕分けて、年1回まとめて口座へ
🌱 「しばらく使う予定のないお金」＝ 投資（つみたてNISA）
- 楽天証券で自分で口座を開設
- 自分で選んだ低コストのインデックスファンドを積立中
- 月1回、無理ない金額で“育てる”感覚でコツコツ継続
投資は「増やす」より「育てる」イメージで◎
ニコちゃん
投資ってギャンブルやと思ってた〜！
konlee
うん、それ思ってた。でも“時間をかけて育てる”って考えると、安心できたよ◎
ポイントは、
📌 すぐ使わないお金だけを投資にまわす
📌 長期でゆっくり“育てる”ことを意識する
📌 下がってもあわてず「ほったらかし」くらいでOK！
NISAを始めるなら「自分で証券口座を開設」がおすすめ
銀行や保険会社でもNISAはできますが…
| 銀行・保険経由の注意点 | 内容 |
|---|---|
| 商品が限られている | インデックス投信が選べないことも多い |
| 手数料が高め | 同じ商品でも運用コストが高いことがある |
| 担当者にお任せになりがち | 自分の判断で選びづらい |
| つみたてNISAに非対応も | 一般NISAしか選べない場合もある |
konlee
私は楽天証券で口座開設して、つみたてNISAを自分で選んで始めたよ◎
‘選べる自由’と’納得感’があって、安心して続けられるのがうれしい！
最後に：自分に合った“お金の置き場所”を決めるのが一番の安心
「すぐ使うお金は貯金」「未来に使うお金は投資」
このシンプルなルールがあるだけで、お金の管理がぐっとラクになります◎
📣次回は、【貯金・備え編】のラスト！
1年の家計を見直す“4月の貯金ルーティン”をお届けします！
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